銀髮族退休理財規劃期末報告章節
公告日: 2023/03/26
壹.退休理財商品：股票
一、股票的分類
二、投資股票的優點與缺點分析(PPT)
三、如何選擇適合的股票進行投資
四、銀髮族投資股票應注意可能的投資風險(PPT)
五、小結說明:投資股票是否適合銀髮族
貳.退休理財商品：基金
以投資標的物來區分基金
一、 股票型基金之定義與投資優缺點分析(PPT)
投資標的以股票為主，持股比例規定至少要超過
70%。
二、 債券型基金之定義與投資優缺點分析：
投資於債券，又由於債券有發行者按期支付利息給投資人的特性，因此也常被稱為「固定收益型基金」。
三、 平衡型基金之定義與投資優缺點分析(PPT)
投資標的同時包含了股票跟債券，所以平衡型基金的風險和收益，大致上介於股票型基金和債券型基金之間喔！
四、 貨幣型基金之定義與投資優缺點分析：
以到期日在 1 年以內的貨幣市場金融工具為主要標的，像是國庫券、商業票據、銀行存款等，流動性極佳且風險低的商品，通常為短期資金停泊的避風港。
五、 組合型基金之定義與投資優缺點分析(PPT)
有點像基金懶人包，投資於其他的共同基金，可稱為基金中的基金。
以投資標的區分，分為平衡型基金、債券型基金、組合型基金、貨幣型基金
六、請舉出你們認為適合銀髮族基金投資的五檔基金及說明每一檔基金
近五年內的平均淨值
參考網址1 熱門基金淨值表現(年度績效排行)一覽表
https://fund.cnyes.com/sector-ranking-yearly/index.htm
參考網址2 全球基金淨值表現
https://fund.cnyes.com/ranking.aspx?n=1y
參考網址3
參考網址4
https://www.yesfund.com.tw/w/we/school_D_01.html
參.退休理財商品：保險
一、保險商品的類型說明
二、投資保險商品的優缺點分析(PPT)
三、如何針對銀髮族選擇適合的保險商品進行投資
參考資料
為降低退休後收入的不確定性對退休人員的影響，年金產品成為主要商品，歸納其可明確提供長壽、通貨膨脹、資本保護和回報的確定性，這些屬性皆優於其他類型的銀髮族金融商品。以下對於銀髮族可以選擇的保險商品主要有以下幾項，
寫出每一個保險商品之定義,特性與效益
1. 遞延終身年金（Deferred Lifetime Annuities）是非常必要的，可覆蓋系統的長壽風險。
2. 其他年金類型商品主要有以下幾項：
終身年金（Lifetime Annuities）
提供通貨膨脹因素調整後的終生收入（Inflation-adjusted Lifetime Earnings）
固定年金（Fixed Annuities）
變額年金（Variable Annuities）
結合年金 (Combined Annuities)
3. 長期照護保險
4. 醫療保險(有分終身與非終身型)
5. 終身保險之定義,特性與效益
四、(準)銀髮族購買保險商品應注意事項分析(PPT)
五、購買保險商品對於銀髮族可帶來的實質效益分析
六、請說明保險金信託之內容與對準銀髮族之正面效益(PPT)
【保險金信託不怕敗家產】 參考影片網址
https://www.youtube.com/watch?v=2hLg69Hivj8&list=PLj87EbgBrERAVClGn5VB1DiwDdyOJFjyS&index=9
七、小結:
購買哪些保險商品會較適合銀髮族?所列保險商品須說明原因
參考網址1
https://elearning.canceraway.org.tw/page.php?IDno=3818
參考網址2
https://wiki.mbalib.com/zh-tw/%E5%B9%B4%E9%87%91%E4%BF%9D%E9%99%A9
參考網址3
https://elearning.canceraway.org.tw/page.php?IDno=3818
肆.銀髮族理財規劃：不動產信託
一、基本定義(PPT)
二、不動產信託種類之分類
實務上不動產信託業務依信託目的，大致可分為
「不動產管理信託」、「不動產開發信託」及「不動產處分信託」等三種，
實務上為配合委託人之個別需求，三種類型會混合搭配。
三、不動產信託三種類對銀髮族退休規劃各具有那些功能?請分析之(PPT)
四、不動產信託對於銀髮族的退休理財規劃可以創造哪些效益?
參考網址
https://www.trust.org.tw/tw/info/related-common/6
伍.退休理財商品：房地產
一、房地產商品投資類型說明
本單元老師提供同學參考資料
以下兩參考網址可善用之
網址1 房地產投資導讀
網址2 房地產類型選擇： 六類房地產類型優缺
https://www.gigahouse.com.tw/Knowledge/Detail.aspx?13
二、銀髮族應如何進行可以「安心養老」的房地產投資？(題目有修正)
(本小題修正日期：2023年5月8日)
三、如何在老年將屆之際，是否適合進行「以房養老」專案？(PPT)
請提出你的看法，本小題並無標準答案
四、「以房養老」逆向抵押貸款的優缺點分析
五、「以房養老」逆向抵押貸款可能產生的風險分析(PPT)
六、 本組對於「以房養老」逆向抵押貸款專案的看法/結論
四至六項參考答案
提供兩部重要影片：
「以房養老」到底對銀髮族是加分還是減分？
「以房養老」到底是錦囊法寶還是虧本生意？
《夢想街５７號》
陸.結論與學習心得
一、2025年銀髮族將成長至年營業額3兆商機,在南華畢業前/後你將如何去參與
及連結此一龐大商機?請提出本組(everyone)對上述問題綜合性的觀察
(備註:組長與組員均須提出後再進行彙整,至少800字/人)(PPT)
本小題由負責報告同學報告即可
二、「銀髮族退休理財商品」選擇,從投資效益與風險層面分析並列出排序
三、本課程學習心得(每一位同學寫下學習心得,最少字數:800字以上/人)
四、雁行理論 (Geese Theory)相關問題(PPT)
4-1 Robert（1972）提出雁行理論（the flying-geese model）在組織發展中主要所呈現出來的四大重要內涵為何？
4-2「雁行理論」影片給你的啟示為何？(600字以上本小題才有分數)
「雁行理論」影片網址
https://www.youtube.com/watch?v=whz_vUDkk28
五、本期末報告撰寫過程中所獲得之具體收穫
每一位成員均需上台(less than 1分鐘/人)
備註:
請各組要進行章節有效分工,並且從2023/4/24起,
供老師備查,老師視情況將提供各組必要之指導協助完成報告
(請填寫期末報告進度控管表)