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人生五個不同階段從事的理財活動
by 趙永祥 2014-12-29 08:49:25, Reply(0), Views(698)


人生五個不同階段從事的理財活


從單身時期到結婚成至於退休的 養老期,大致可將人生分成個階段,由於每個階段的生涯目標不 理財主張與行動也不相但只要能掌握正確的方你也可以 晉升富爸爸、富媽媽階級。


【階 1】單身貴族期 

貴族期是經濟壓力與責任都最輕的階段,所以是全力累積

資產的最好時期。早開始儲蓄投資,的金額愈多,愈容易提早

幫自己累積到一筆資產,為將來打下基礎。

 理財主張:養成儲蓄習慣,積極投資。

 致富行動:

1、每筆收入至少要存下三分之一以上,逐漸累積財富。

2儲蓄存下來的資積極投資報酬率較高的投資工, 可將累積第一筆 100 萬元訂為理財目標。

3、不要吝惜投資自己,因個人的競爭力才是長期的生財 基礎,投資報酬率遠超過任何投資工具。

4、控制自己的消費慾望,免五大禁忌:擁戴名牌、使用 信用卡循環利車背車錢投月光每月薪水花光光


【階 2】結婚成家期 

成家之後是正式面對家庭財務壓力的開始,而接下來生購屋等階段,讓資金需求增加。此必須在成家初期先設法讓 家庭收支健全,控制開銷,迅速累積資產。


 理財主張:兩份收入,支出減半,迅速累積資產。

 致富行動:

1、結婚後的開銷應該要比前低,嚴格控制家庭支出比例 為收入的一半,才能累積財富。

2、存錢+投資,開始用投資收益置產。


【階 3】置產育兒期 

時期的家庭責務壓力逐漸加更甚於結婚成家生活開銷會因孩子的教養及醫療費房屋貸款等而大幅增時 應降低風險、注重保障。

 理財主張:不要急著購屋,子女教育金要及早準備。

 致富行動:

1、優先考慮與父母同住或房子,等存到五成以上自備款 再準備購屋。

2、從孩子出生前兩年就開始準備孩子教育基金。

3、宜從保障高、保費便宜定期壽險與醫療險,開始購買 保險。


【階 4】退休規劃期

中年,子女慢慢長大,資產已累積至一定程度,不少人就 會萌生退休念國人平均壽命來通常退休後還有 20 年生

因此退休金要善加規劃,才能保障退休後的生活品質。

 理財主張:用投資收益置產,提早退休。

 致富行動:

1、此一時期已開始出現投資收益,可以考慮開始置產。

2、愈早開始存退休金,退休生活愈無虞。

3、保險規劃應加重終身壽險、健康險比例。


【階 5】快樂銀髮族期

分的人會選擇在 55 65 歲之間退休,此時的理財重點 在保障財富不縮水,以及做好未來的遺產稅規劃。

 理財主張:投資理財選擇風險最會損失本金的投資工

具。

 致富行動:

1、可選擇定存等最能保障本金、風險低的理財工具。

2、資產較多的人,應進行產稅節稅規劃,不妨考慮用壽 險來節稅。

3、老年醫療需求增加,退前應檢視醫療保障是否足夠。