103-2 財務金融碩專班企業經營與財務分析補充教案002-銀行經營生態觀察重點
by 趙永祥 2015-02-25 21:28:50, 回應(0), 人氣(895)
銀行經營生態觀察重點
銀行業務特性──貸放業務仍是重心
- 以存放業務為主
- 以信用卡帶入消費金融業務,信用卡集中度高,至2000/6仍以花旗、中信銀、台新居冠,誠泰緊追在後,花旗與富邦策略聯盟後的影響還待觀察
- 手續費收入,主要來自保證、外匯業務、信用卡
- 金融商品操作,尚未成風潮──相關資訊揭露有限
- 雖有競爭,但競爭優劣勢分明,各銀行的利差型態穩定
銀行存放業務特性──方向是:強恆強、弱恆弱
- 依逆中介原理,當資本市場高速發展時,放款業務應持平,頂多如經濟成長率。但1991年因開放銀行設立,放款業務反倒持續高成長,1997年金融風暴當年還達12%,遠高過6.32%的GNP成長率。之後,成長速度大減,到2000/5成長率剩5%,就不及6.75%的GNP成長率。
- 各銀行存放業務的消長趨勢:
- 一般銀行搶信合社等基層金融機構的存放業務
- 一般銀行搶中小企銀的存放業務
- 信用好的銀行搶信用較差之銀行的存放業務
據此,觀察下列三點
- 銀行全體貸放市場現況、貸放結構
- 各銀行放款市占率的趨勢變化(包含保證業務)
- 各銀行利差水準現況、趨勢;與利率走勢之關係