財力證明是什麼?
什麼可以當財力證明來申請信用貸款?
財力證明是什麼?有哪些種類?
財力證明是申請人要辦信用卡、申請貸款時,銀行要求必須準備的文件,
這些文件將會影響銀行借款的意願,也與利率高低、借貸額度有關。
若你已經想申辦第一張信用卡,
也建議你讀完:信用卡小白全指南:申請第一張信用卡要注意什麼?
財力證明又分為收入型財力證明、資產型財力證明,底下分別介紹:
收入型財力證明
收入型財力證明分為六種:
- 薪資收入證明(固定薪轉)
- 扣繳憑單
- 所得清單
- 經常往來存摺
- 定期存款/定期存款單
- 儲蓄險保單
較常使用、接受度也高的財力證明為薪資收入證明、扣繳憑單、所得清單,
經常往來存摺適合沒有固定收入的人提供(例如:自由接案工作者),
收入型財力證明介紹:
收入型財力證明 | |||
財力證明種類 | 準備資料 | 銀行接受度 | 申請方式 |
薪資收入證明 (固定薪轉) | 幫助銀行了解申請人的收入狀況及還款能力: 1.薪資轉帳證明 | 高 銀行通常會要求至少6個月的薪資記錄 | 1.帶著薪轉存摺到銀行刷資料 2.或臨櫃申請存款記錄 |
扣繳憑單 | 幫助銀行了解申請人一整年的總收入: 1.扣繳憑單 | 高 銀行通常會要求3個月內的扣繳憑單 | 1.國稅局臨櫃申請 2.向扣繳單位申請(你服務的公司) 3.報稅明細電子檔(每年報稅時自己存檔下來) |
所得清單 | 幫助銀行了解個人所得: 1.薪資所得 | 高 1.扣繳憑單年度最低要求在30萬以上 | 1.帶身分證正本至稅捐稽徵處 或 國稅局申請 2.準備讀卡機、自然人憑證(健保卡)到財政部稅務入口網線上申請 |
經常往來存摺 | 沒有固定收入的人(例如:自由接案工作者)可以使用這種方式 1.收入存摺銀行月結帳單 | 高 1.建議提供穩定使用6個月以上的往來銀行明細 | 1.刷存摺資料 2.網路銀行下載帳戶往來明細表 |
定期存款/定期存款單 | 這是銀行發給存款人的存款證明,有些人會以此做為財力證明: 1.定存存摺 | 中 1.如果是本行的定存,銀行接受度比較高;若為他行定存,記得要附上定期存款明細 | 1.至銀行臨櫃申辦 |
儲蓄險保單 | 僅為輔助參考用,大部分銀行還是會以薪資收入證明、扣繳憑單、所得清單為主。 1.儲蓄險保單 | 低 儲蓄險的錢在到期後可領回,有類定存概念,有些銀行會認列為財力證明之一,但並非全部銀行都會認列。 | 1.儲蓄險保單 2.向保險公司申請保費繳納證明 |
資料整理:Mr.Market市場先生 |
資產型財力證明
資產型財力證明分為兩種:
- 不動產所有權狀
- 股票與基金投資明細
不動產所有權狀也是銀行接受度很高的財力證明,因為如果申請人繳不出欠款,
銀行可以扣押、變賣這些不動產。
另外要特別注意,雖然有些人會將股票與基金投資明細當財力證明的一種,
但是銀行接受度比較低,因為這些投資的不確定性較大,有些銀行是不接受的,
可能會要你再提出其他的財力證明。
資產型財力證明介紹:
資產型財力證明 | |||
財力證明種類 | 準備資料 | 銀行接受度 | 申請方式 |
不動產所有權狀 | 房屋、土地,也是一個有利的財力證明,因為若申請人繳不出款項,銀行可以扣押變賣不動產來降低損失 1.房屋所有權狀 2.土地所有權狀 | 高 1.用來申辦貸款、信用卡有加分效果 2.給影本就好,不要傻傻寄出正本 | 1.至全台稅捐稽徵處臨櫃申辦 2.至財政部稅務入口網線上申辦 |
股票與基金投資明細 | 投資股票、基金、其他金融商品等,可以準備相關資料當輔助的財力證明,但是投資的不確定性較大,銀行僅會輔助參考用。 1.證券扣款存摺明細 2.持股明細 | 低 1.證券月結帳單 2.扣款的存摺記錄 | 1.證券月結帳單、存摺 2.直接列印股票和基金的持股明細 |
資料整理:Mr.Market市場先生 |
財力證明申請怎麼做?
財力證明不是只要準備一種而已,通常準備越多證明,
越能讓銀行參考並了解申請人的財務能力,才能更順利辦理相對應的事務。
- 與銀行有關的,像是薪資收入證明、定期存款單–>向銀行申請
- 與總收入或不動產有關的,像是扣繳憑單、所得清單–>向扣繳單位(在職的公司)或國稅局申請,
也可以到財政部稅務入口網線上申請
如何線上申請財力證明:以個人所得為例
步驟一:事前準備
線上申請財力證明需準備:電腦、自然人憑證或健保卡、讀卡機
步驟二:進入財政入稅務入口網站
1.點選線上服務–>電子稅務文件
2.點選線上申辦
3.點選綜所稅–>4.自然人憑證或健保卡–>5.搜尋
6.點選「申請核發國人綜合所得稅納稅證明」,接著依照網頁指示操作即可。
常見Q&A
Q:哪一種財力證明最有用?
薪資收入證明(例如:有註明薪資的存摺明細)、扣繳憑單、所得清單能代表你的還款能力,
所以這三個通常是最被銀行接受的財力證明文件。
另外,銀行相對更喜歡公務人員、上市櫃大企業任職的人,通常會被銀行認定為薪資穩定、還款能力強,進而得到更好的利率與條件。