你可能很懂理財,也可能一竅不通。以下的10個理財觀念,對任何人都可適用,掌握這些原則與方法,幫你作出正確的理財抉擇。
1. 看財經局勢,做趨勢計畫
2.不要只為了賺錢而投資
3.用情緒理財是最失敗的策略
趙夫子
2014/02/21
正確的理財觀助您累積財富
您是不是常常覺得錢不夠用?或存不了錢?同樣是領薪水,為什 麼別人可以很快買了一幢房子、可以有錢出國?很多人都覺得錢少的時候不必理財,其實「理財」就是處理和錢相關的事,從您每天一出門,買東西、付信用卡帳單、繳費、到銀行存提款等等,這些都是理財活動之一。因此您無時無刻不在理財,只是理得好不好而已,有規劃的理財方式,可以幫助您順利地累積財富達成夢想。
所謂「有錢並非萬能,沒錢卻萬萬不能」,而且「有錢人需要理 財,沒錢人更要理財」,理財投資已是現代人生活不可或缺的重要課題,在談理財之前先要有正確的理財觀念。
1、明確的理財目標
投資理財首先最重要就是確立目標。大家都想投資賺錢,卻 往往忘記了投資的原始目的為何?所以很容易在投資的中途將辛苦累積的成果花用掉,無法達到資產累積的效果。或者 到後來根本掉進了慾望的漩渦,陷入金錢的數字遊戲中而終被慾望所吞噬。未有明確的理財目標是一般人在理財上失敗的最大原因。
2、完整的財務診斷
了解個人目前的財務狀況,每月的收支是否控制得宜?生活 的緊急週轉金是否有預備足夠?保險的保障是否足夠?唯有
先釐清實際的狀況,才能知道如何依據個人的財務狀況來作 適當的規劃。
3、整合性的財務規劃
依照個人的風險承受程度,並就資金的短、中、長期需求, 選擇適當的投資工具規劃,同時在風險的管理上,也應該必
須有足額的保障,來保障個人生命財產及投資上的風險,而 非盲從的投資。
4、定期檢視財況、依階段調整
在每個人生不同的階段,都有不同的責任與需求,所以應該 依據不同的階段需求,定期的檢視資產配置,適當地調整合
適的資產配置組合、讓投資報酬最大化、風險承擔最小化, 將每一分錢都能作最有效益的利用。
5、持之以恆 這是聽起來簡單,卻是最難做到的!因為大家都知道長期投資 的好處,但是能持續堅持的卻很少。因為人常常很容易被眼前 的短期利益所引誘,因此當有搶短線的心態出現時,往往也是 宣告失敗的開始。所以只有立場堅定,持之以恆的人,最後才 能真正享受到財務規劃所帶來的甜美果實。
俗話說:
「由儉入奢易,由奢返儉難」,現代人在物質富裕的環境
下長大,由於追求好的物質享受,往往債台高築,造成了現代家庭的財務危機。現代的家庭其實潛藏了八種理財危機:
1、 收入來源增加,但支出相對提高
由於現代職業婦女相當普遍,雙薪家庭收入增加,可支配的
所得相對較多。但由於現代人物質慾望高,消費誘惑大,收 入雖較豐厚,花費開銷也大。傳統家庭生活儉樸,賺一萬元,
可以存五千元;現代家庭常有過度消費的情形,往往賺三萬
元花三萬五千元,賺得多,花得也多,比上一代夫妻更難理財。
2、 子女數少,養育子女費用卻更高
現代家庭的子女數雖然較少,但由於現代父母十分重視孩子的教養,花費在學習費用比例高,所以養一個孩子的花費可能過去可以養三個孩子。
3、 借錢容易,信用過度膨脹
以前的人總認為借錢是很羞恥的事,而且借錢管道很少也不
方便;現代人借錢較容易,信用卡、貸款都十分普遍,造成 許多人習慣先消費後付款,甚至借錢消費,利息負擔便成為 資產累積的絆腳石。
4、 投資工具多樣化,風險也相對較高
傳統家庭理財方式多半以儲蓄、跟會為主,財富累積速度較
慢,但風險較低,至少不會把本金賠掉。現代社會投資理財 工具多樣化,包括股票、基金、債券、保險等,各種投資工 具的報酬率也比存款高,但若未具備專業知識,盲目跟進結果不僅白忙一場,還可能因此賠掉老本。
5、買車背車貸,不利於累積資產
上一代家庭很多都是到了中年,經濟基礎穩定後才考慮購 車,而現代家庭一個家庭有一台車己經不稀奇,有的還不只 一台車。然而,高昂的養車費用與折舊,也是造成現代家庭 支出偏高的元兇之一。
5、 自組小家庭,一切自己來
上一代的家庭結構主要是三代同堂,雖然自主性不足,但小夫妻的開銷卻能大幅降低,而現代夫妻結婚後多自組小家庭, 從購屋、買家具、帶小孩等都得自己來。雖然享有自由,卻也造成經濟基礎還不穩定的小夫妻,多了房租或房貸、保母費等經濟負擔。
6、 房價長期萎縮,資產長期套牢
民國六、七十年代,正是台灣經濟起飛階段,房價長期呈上漲走勢,上一代夫妻置產,普遍都能因此獲利。然而,近年來房價呈現長期下滑走勢,購屋賠錢大有人在,揹負沈重的房貸負
擔,不僅無法等舊屋增值換新屋,甚至因手上資金套牢無法靈
活運用,影響到生活品質及退休金準備。
7、 得靠自己存退休金
上一代夫妻孩子生得多,老來還可寄望靠子女撫養。但現代人子女生得少,據統計,現代 1.5 個年輕人要養 2 個老人,還要 養育下一代,負擔相當重。因此,必須積極準備自己的退休金, 免得老年生活產生困境。
在瞭解完現代家庭的理財危機之後,我們要知道我們人生的各個不同階段要從事的理財活動。從單身時期到結婚成家,以至於退休的養老期,大致可將人生分成五個階段,由於每個階段的生涯目標不 同,理財主張與行動也不相同,但只要能掌握正確的方向,你也可以晉升富爸爸、富媽媽階級。
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富人與窮人的時間觀
窮人為錢工作,富人讓錢為他們工作;
窮人管理金錢,富人卻善於管理時間;
富人時間不夠用,窮人不知如何殺時間。
時間在窮人手上變得一文不值,在富人手裡卻變得價值連城,
因此,窮人將會更窮,而富人也將更富。
為什麼每個人擁有的時間都一樣,但成就卻大不相同呢?你通常是花錢買時間還是賣時間賺錢?有人開車繞了半小時只為了找一個免費車位,有人花錢找人辦事讓自己可以做別的更重要的事。當時間不再只是度量衡而是有行有市可以買賣,你的時間值多少錢,你願意用多少錢買別人的時間,未來會有交易所,請先標好你的定價。
會管理時間就會管理金錢也會管理自己的人生,讓人生更精彩的關鍵就在於同樣的時間內透過規劃、分工可以做更多的事情,讓家庭、事業、婚姻、健康都能兼顧。
千萬不要讓遲到、懶惰,這些小事浪費在您寶貴時間上。
十個理財重要觀念
你可能很懂理財,也可能一竅不通。以下的10個理財觀念,對任何人都可適用,掌握這些原則與方法,幫你作出正確的理財抉擇。
1. 看財經局勢,做趨勢計畫