你可能很懂理財,也可能一竅不通。以下的10個理財觀念,對任何人都可適用,掌握這些原則與方法,幫你作出正確的理財抉擇。
1. 看財經局勢,做趨勢計畫
2.不要只為了賺錢而投資
3.用情緒理財是最失敗的策略
趙夫子
2014/02/21
日期:2018年12月17日
地點:國立成功大學力行校區 社會科學院三樓
主題:性別與投資理財-從性別差異看投資理財傾向與投資配置
參與人數: 教授1人, 學生(大三與大四) 33人
演講主題重點(Headline)
性別與投資理財-從性別差異看投資理財傾向與投資配置
主題:性別與投資理財-從性別差異看投資理財傾向與投資配置
講題: 性別與投資理財:從性別差異看投資理財傾向與投資配置
講者:趙永祥(南華大學財務金融學系 助理教授)
時間:107年12月17(星期一)下午13:00~15:00
地點:社科院大樓 80205
成功大學政治系系網公告
http://www.polsci.ncku.edu.tw/ActNews.asp?id=137
Table of Contents
壹、點燃思考篇
貳、理財規劃方法篇
叁、景氣循環與最適投資配置
肆、如何進行風險規避篇
伍、人生覺悟篇
《2017中國女性財富管理報告》與阿里研究院數據報告顯示,萬名女性精英參與調研,統計數據為我們詳細展示當代女性對財富、事業以及幸福生活的認知。
2017年中國大陸雙十一消費金額中,女性消費占6成,至2019年女性族群更有望達到4.5萬億元的市場規模。相較於男性消費群體,女性對新的購物體驗更熱衷,也更願意接受新產品。
女性理財比男性收益高?
重要觀察 1.女性比男性更堤防投資風險,在投資時選擇穩健保守的投資商品。
重要觀察 2.穩健投資風格使得女性在損失比率上較難男性為少
重要觀察 3.男性會較女性在進行金融商品交易時因較為衝動而面對風險而需付出代價。
《2017中國女性財富管理報告》與《阿里巴巴研究院大數據報告》中指出以下幾項重點:
大部分女性在選擇和購買理財產品時將
1.安全性(風險性)
2.收益性
3.流動性
4.報酬率
列為最為重要的四項考量因素,男性雖亦認為該四項因素也很重要,但從數據來看,並沒有女性那麼「執着」。
投資屬性線上測試
在理財上,「風險意識」是一種必備的基本概念,唯有注重「風險意識」,十二星座基於個性在風險意識上之表現各不相同。
從性別差異看投資理財傾向與投資配置
投資屬性線上測試
在理財上,「風險意識」是一種必備的基本概念,唯有注重「風險意識」,十二星座基於個性在風險意識上之表現各不相同。
「一樣米養百樣人」,每個人都有其獨特的思考模式與個性,有的人天性較為緊張、有的人則大而化之;有的人行事衝動、有的人行為謹慎等等,這些種種的個人特質我們通稱為「屬性」。而不同的思考模式與個性也會影響到個人的投資行為,若在投資者選擇投資標的與策略時,與自己的投資屬性正好相反,則可能會嚴重影響投資效益。
例如:保守型投資人若買到波動度較大的基金(比如積極成長型基金)可能就會在股市空頭、行情不好時,因為無法承受來自基金淨值持續下跌的心理壓力而認賠賣出產生損失。一些收入來源較穩定的基金(例如:債券型基金)可能較適合這種性格保守的投資人。投資理財是人生大事,能正確認識自己的投資屬性及風險承擔程度,才知道什麼樣的基金最適合自己。
On-line Test
Know Your Investment Type (認識你的投資屬性)
https://www.ezmoney.com.tw/news/Info/4669?tid=38&sid=8&tmp=1
https://www.ezmoney.com.tw/news/info/35?tid=40&tmp=1
2018年5月26日受工商時報文化基金會、群益金鼎證券邀請出席
提到「你不理財,財不理你;你不理債,債會找你」,在理財之前要學會理債。
演講題目為「投資、理財與理債之致勝密碼」
「投資、理財與理債之致勝密碼」演講活動報導(工商時報)
受工商時報文化基金會、群益金鼎證券邀請出席「健康‧富足系列講座」新竹場講座
演講題目:「投資、理財與理債之致勝密碼」
演講日期:107年5月26日
演講地點:新竹市立文化中心演講廳
2018年06月02日 04:10 工商時報
文/蔡淑芬
台北菁英診所營運長暨台灣基因營養功能醫學會理事長劉博仁(中)與南華大學財務管理研究所助理教授趙永祥(左二)日前出席「健康‧富足系列講座」新竹場,與群益金鼎證券資深副總裁李木現、貝萊德投信協理何偉綸、安聯人壽經理吳國偉共同合影。圖/謝奇璋
富足長樂,安心到老-「健康‧富足」免費系列公益講座(台南場)
南華大學財務管理研究所助理教授趙永祥日前受工商時報文化基金會、群益金鼎證券邀請出席「健康‧富足系列講座」新竹場時提到
「你不理財,財不理你;你不理債,債會找你」
他呼籲民眾在理財之前要學會理債。
趙永祥的演講題目為「投資、理財與理債之致勝密碼」,他說致勝密碼是學會理債,而理債的第一步是「節流」。他反問現場聽眾,我們是不是一定要購買最旗艦手機呢?是不是一定要喝百元以上咖啡?是不是要常上高檔餐廳?是不是要買名牌車呢?事實上,我們通常買下夢寐以求的奢侈品後,一買完就後悔了,而我們的債務就是這樣累積出來的。
趙永祥而以台灣人觀念,都希望留房給孩子,然而,一旦房子贈與後,孩子就開始不孝了,他建議,不要輕易將財產快速轉讓贈與小孩,可以用保險或指定繼承的方式,身為父母,一方面保有儲蓄在身邊,一方面也能保有家庭和樂。提到房產,趙永祥也懷疑是不是一定要買房,買房是不是一定要買在都會區,他說,與其當一輩子房奴,不如妥善安排住屋問題,例如,購買時間點、購買地點,他舉例,若不為工作方便,住在中南部也很方便,房屋價格便宜很多,不必為買房而當房奴一輩子,到老了還要兒孫養。
根據調查,台灣老人生活的主要經濟來源,有高達43.9%靠子女奉養,36.2%靠政府救助或津貼,趙永祥說明,未來面臨少子化及國家財政困難下,子女奉養與政府津貼都不可靠,唯有靠自己年輕時好好規劃退休金,才是安享退休生活之道。
趟永祥建議年輕時就要在開銷上安排,他建議投資金額不要超過年所得1/4,房貸月付金不要超過月收入1/3,手機月租費不超過月收入2/100,老友交誼不超過月收入1/10,年繳保費是年所得的1/10,旅遊基金提撥不超過月收入1/10。他也請聽眾思考,我們理財的目的是為了達成樂活人生目標,因此,退休理財的第一步是正視風險,尤其要去注意理財工具是否具有保值性。面對風險,趙永祥指出,我們不見得可以預測,更不見得可以降低它,但我們卻可以移轉它。他引股神巴菲特名言,投資時永遠要記住兩條準則:一是不能虧錢;二是永遠不能忘記第一條準則,投資人一定要先記住風險控制,才可以進行投資。
趙永祥傳授成功投資基金的七方法:
一、找到可以長期投資的標的。
二、善用時間複利效益。
三、擬定目標,切實執行。
四、善用定期定額平均成本效益。
五、誠實面對自己的風險承擔度。
六、分散投資,降低風險。
七、一年定期檢視二次目標與組合。
演講活動報導網址
| ||
|
富人與窮人的時間觀
窮人為錢工作,富人讓錢為他們工作;
窮人管理金錢,富人卻善於管理時間;
富人時間不夠用,窮人不知如何殺時間。
時間在窮人手上變得一文不值,在富人手裡卻變得價值連城,
因此,窮人將會更窮,而富人也將更富。
為什麼每個人擁有的時間都一樣,但成就卻大不相同呢?你通常是花錢買時間還是賣時間賺錢?有人開車繞了半小時只為了找一個免費車位,有人花錢找人辦事讓自己可以做別的更重要的事。當時間不再只是度量衡而是有行有市可以買賣,你的時間值多少錢,你願意用多少錢買別人的時間,未來會有交易所,請先標好你的定價。
會管理時間就會管理金錢也會管理自己的人生,讓人生更精彩的關鍵就在於同樣的時間內透過規劃、分工可以做更多的事情,讓家庭、事業、婚姻、健康都能兼顧。
千萬不要讓遲到、懶惰,這些小事浪費在您寶貴時間上。
十個理財重要觀念
你可能很懂理財,也可能一竅不通。以下的10個理財觀念,對任何人都可適用,掌握這些原則與方法,幫你作出正確的理財抉擇。
1. 看財經局勢,做趨勢計畫