你可能很懂理財,也可能一竅不通。以下的10個理財觀念,對任何人都可適用,掌握這些原則與方法,幫你作出正確的理財抉擇。
1. 看財經局勢,做趨勢計畫
相信你有過這樣的經驗:看了今天的財經局勢所做出的投資決策,往往事後證明是錯誤的決定。當股市大壞、房地產價格創新低、市場上每天都有利空消息、所有人都要退出投資行列時,正是起漲的開始,為什麼歷史一再重演,而投資人總是學不會?
這是因為多數人會被短期的消息影響其長期的決定,而導致錯誤的結論。假設你買進股票或共同基金是為了十年後給子女留學使用,那麼你會在乎是今天買進還是明天買進嗎?又或者你會為今天哪家公司跳票就賣出,明天護盤基金進場又急急忙忙買進嗎?
如果你經常觀看股市解盤的節目,你是否仔細想過:這些老師也許說對了明天的行情,讓你做出買進或賣出的動作,但你是否檢驗過:今日的投資行為一年半載,或是三、五年後來看,還是正確的嗎?也許你賣在最高點,賺到十五%,但卻錯失了日後漲升一倍,甚至數倍的利潤。記住,投資是看好標的之未來性,不要隨著一時消息起舞。
2.不要只為了賺錢而投資
很多人以為,只要投資就一定能致富,因此一味挑選獲利可觀的投資工具。如果你經歷過股市從萬點向下反轉,短短時間內就跌了三、五成,甚至有些股票最後只剩最高價時一成的價格,大概就能體會什麼是投資風險了。
投資不單純只是為了獲利,其更積極的意義應是管理及運用金錢,使既有的資本發揮更大的效益。不管外在環境好或壞,你都必須理財,所以更需要對風險控管有所瞭解。
風險是指投資價值變動的幅度,只要投資,一定就有風險;因為價值會變動,投資也才有意義。有風險並不是一件壞事,想要有投資報酬,就得承擔風險,就像給花澆水一樣:不澆水,花會枯萎;澆太多水,花也活不了。
3.用情緒理財是最失敗的策略
投資人都知道不要追高殺低,但投資行為往往重蹈覆轍,就是因為無法克服情緒性的問題。看到股票大漲、別人都在賺錢時,就忍不住跳進去而套在高檔;手中股票總認為還會再漲,等到價格一跌再跌,才只好忍痛認賠出場。
一般人最容易有的情緒問題就是貪婪。每個人都希望短時間內就能發財,所以,通常只會看到賺錢機會,而忽略了其背後所隱含的風險,或是不會見好就收,賺到可觀的收益還不滿足,只想還有超額利潤,結果不僅該賺的沒有賺到,還賠得更多。投資人必須控制的另一種情緒就是恐懼。人們經常為了一時的消息而影響投資判斷力,也忘了原本的投資目標而自亂陣腳,計畫要持有三、五年的股票,可能一時股價大跌就急急忙忙脫手,因而損失慘重。
第三個情緒問題是人們往往根據最近投資經驗來預估未來的投資收益。其實投資環境隨時在變,假設某一年投資組合因為較為投機而成績特別好,並不表示年年可如此操作;反之,今年成績不理想,不代表投資決策錯誤,必須調整組合內容而涉入較高風險的投資。 最怕的是,一時的高獲利讓投資人迷失了方向,而導致日後更嚴重的問題。一點點貪心和焦慮並不是壞事,畢竟人性的弱點是不可避免的,重要的是,要認清這個事實,儘量控制及降低其負面的影響。
4.不要再認為買房子是最佳的投資增值選擇 通常買房子除了自用之外,購屋者總認為房地產一定會增值,所以窮畢生之力只想擁有自己的房子,並認為這就是最好的投資,對其他投資工具都不屑一顧。也許你聽說過朋友房子轉手賺了數倍利潤,那多半是因為運用財務槓桿所致,然而,如果投資其他工具也使用財物槓桿,可能同樣會有高獲利的情形發生。所以,如果排除財務槓桿效果,房地產未必是投資報酬最佳的管道,再加上持有成本及流動性考量,精打細算下來,投資報酬率不見得有想像中那麼高。尤其近年來國內房地產供給量居高不下,房價漲幅相當有限;即使像日本一向高房價的國家,房地產價格也一再走低,台灣未來房價全面大漲的可能性值得商榷。所以,不要認為買房子就已經是最重要的投資決策,就可以高枕無憂;購屋的主要目的是為了居住、住得舒適,如果你認為這是投資行為,在花費大筆金額投資之前,應該與其他工具仔細作比較,三思而後行。
多數人常常為了另一份薪資較高的工作而跳槽,但職場上的成功是不是意味著財富累積也會更多?這可能要看個人如何規劃自己的財務。
假設兩個同樣大學畢業的同學,一位進入公家機構,一位在民營企業服務。兩人起薪都是三萬元,都工作到六十歲退休。
前者一直工作到退休都沒有轉換工作,每年平均領十三個月的薪資,平均薪資調幅為五%,退休後每月可領退休前薪資的六五%。後者平均每五年換一次工作,每次約加薪十五%,每年平均領十五個月的薪資,但服務機構都沒有提供退休金,退休後只能靠自己累積的儲蓄過日子。
這是十分典型的例子,就全面的、長期的理財規划來看,何者較為成功?一直轉換工作、尋求更好的待遇,也許意味工作上的成功,可以過更寬裕的生活,也有更大的花費。如果不審慎累積財富、創造財富,一旦沒有收入,生活可能過得十分拮据而完全無法適應。你可以選擇汲汲營營的追求工作和薪水的成就感,也可以穩當過一生。薪資收入的高低,不能代表財富就有多少,賺較少的錢不見得不能累積財富,過平穩無憂的生活。
有些人以為從不負債的人就是信用最好,一定就可以在金融機夠借到最高額度,享有最優惠的利率,其實不然。如果沒有信用記錄可循,通常金融機構的審查反而趨向保守。很多人申請了信用卡卻備而不用,這對你的信用記錄也沒有助益,最好是保有少數幾家用得到的信用卡即可。不要以為自己絕不可能向銀行借錢,而不在意信用記錄的維持。平時就應適度使用信用卡,不要遲繳費用,把用不到的信用卡取消;在申請貸款前,先將信用卡的已使用額度降低,以便借到較多的金額。
7.開銷不要以百元為單位,要計畫到每一塊錢 人們買房子、汽車或其他高價的物品時,都懂得比價、議價,以省下可觀的金額,但卻在日常生活中不經意花掉十元、二十元,你可知道這些隨手可存下來的小錢累積到退休的時候,會是多大的財富?
假設你每天能省下五十元,這不過是少買一包零食和一杯飲料就可以辦到,這樣每月可累積1500元,並將它存在銀行,保持這樣的存錢習慣直到退休,假設有三十年的期間,平均年利率八%,屆時,你就有二二四萬的退休金可用!
如果你每天能存一百元,累積的財富就是四四七萬元!你每天花掉五十元可能一點也不心疼,但如果你知道這是在放棄一筆二二四萬元的財富累積,是不是就會謹慎些?不需要經過每日、每月的精算,也不必嚴格控制支出項目,從現在開始,當你進入便利商店或逛超市時,將不必要買的東西放回去,把這些錢存進銀行,你就可以真真實實看到自己財富的增長!
控制消費慾望是一種省錢、存錢的方式,但如果讓你的錢花在一些可以幫助你省錢、甚至賺錢的工具或技能學習上,財富累積速度就會像滾雪球一般。
如果你每天都花七十元坐計程車上、下班,也許買一部腳踏車代步會幫你省下不少的交通費,還可省下上健身房的費用;如果你的手工藝不錯,買一部縫紉機就可以作家中所需的擺飾品、窗簾、桌墊,甚至可能的話,還可放在朋友的商店出售;喜歡盆栽的人不妨考慮種一些既可玩賞、又有實用價值的植物,譬如番茄、九層塔等可以食用的水果菜類;購買一本理財的書籍或刊物,其中省錢用錢、賺錢投資的觀念,對財富的增長多少有所助益。
按照這樣的原則,你也可以想出更多具有創意的點子。你不一定要成為小氣財神,而是在用錢時多想想:花這筆錢對我的理財有幫助嗎?這是最佳指導原則。
重視下一代的培育以及休閒活動,是現代人主要的特色之一。如果你仔細算一算家中支出,不難發現,花在小孩身上的費用和休閒娛樂支出比重日益上升,因為這是讓人最捨得花錢的兩大理由,而且通常人們只著重在這方面的計畫,而不在意將會產生多大的花費。逛街、外出用餐、出國旅遊,這些都是犒賞自己常用的方法,其結果可能都所費不貲。對兒女有求必應,並處心積慮讓他們學習更多才藝,是現代父母的通病,因此,養育一個孩子也越來越貴了。
其實,這些花費在心理上的滿足往往大過實質上的需求,如果稍微用點心,用一些方法加以克制,立刻可以省下可觀的費用。
9-1列出支出明細--減少情緒性的消費行為,儘可能事前列出花費的項目,更重要的是列出支出金額,加總之後你就知道是否負擔得起這些花費。
9-2少刷卡,用現金--只帶預算內的金額出門。刷卡的消費者通常等收到帳單才知道已經透支,而使用現金可以馬上知道荷包已經變薄,或是還剩多少錢可以使用。
9-3讓小孩和你一起省錢--教導子女金錢的價值及正確使用途徑,訂下一些規則讓他們遵守,譬如:不必給零用錢,而是作好某些事情才給予獎勵;教他們存錢、省錢、花錢、投資觀念等。
你會不會因為朋友買了某件名牌的衣物或手錶,所以也跟著買?你有沒有因為刷信用卡的便利,而買了一些原本負擔不起的東西?許多高價的商品,不是因為本身價值如此,而是讓人達到心理上的滿足,試問,這些滿足感可以持續多久?三、四十年後你還會戴這隻錶、穿這件衣服嗎?
當初如果把這些錢存起來,現在的價值已經倍增。現代人將享受生活列為重要的生活目標,但這並不表示可以過超過能力所及的物質生活,否則就會變成外表上很富裕,其實一點財富基礎都沒有。
結論:理財首重保本,能夠保本並有足夠的本錢再進一步投資,才能跳脫還款壓力,提供以上十項法則與諸位分享。趙夫子
2014/02/21
我覺得跟我的個性也有關係,射手座的人個性率直、開朗、熱情大膽、樂觀而值得信任,生性愛好自由,不喜歡受拘束,喜歡不斷追求刺激和挑戰危險。
但是喜新厭舊的射手座缺乏耐心與長時間的專注力,在景氣低迷經常耐不住性子,不斷地選擇轉換投資標的。這是我在未來投資要非常注意的地方。
對獅子座來說,重要的是制定一套適當的理財規劃,是不可避免的,多吸取一些理財分析資訊來選定適當的個股,會有不錯的報酬。投資未來概念的潛力股和積極型基金會是獅子座投資者理想的選擇。
會沒安全感甚至遺忘有做過這項投資。
獅子座的人非常重視物質的享受,他們相信金錢可以讓他們享受更尊貴生活與感覺。他們非常的虛榮,即使是輸了裡子也絕對要贏回面子。所以獅子座的理財觀絕對不會是防禦型保本投資,「不出手則已、一出手就是大手筆」這才是獅子座的理財特質。獅子座的人偏愛股票、期指和外匯等高風險金融商品的操作,雖然投資卻絕不會每天掛在心上,所以拿年終分紅一次購足潛力股的長期投資成了獅子座投資者主要的理財活動。
但我覺得我屬於保守型投資人,以穩定為首要的考慮因素,追求低風險,可容忍低報酬。
投資性
大格局的的投資市場,才能引起獅子座投資者的全力投入,才能引發他們內心中征服的慾望。然而獅子的冒險式的豪賭常會因為事前的分析不足而導致鉅額虧損,如果多吸取一些理財分析資訊來選定適當的個股,會有不錯的報酬。投資未來概念的潛力股和積極型基金會是獅子座投資者理想的選擇。
我星座是雙魚,在個性分析上有相似之處,類型是屬於保守型,追求的是穩定的收益,因為個性上的關係無法接受較高的風險,寧可受益較低也不願承擔較高的風險.
以實際情況來說,寧可多買收益較低的美琪瑪放著,也不願買收益較高但風險評估相對高很多的F-貿聯.
以上是作為我10歲的心得 感謝閱讀 下次再會。
我的星座是天秤座,屬於追求於獲利與風險間取得一個平衡,穩健中成長,我是會猶豫不絕,想要仔細研判,但是往往錯失良機。天秤,有兩個秤盤,意味著將之取得一個適當的平衡點,獲利上限與損失下限的範圍。
雖然星座相同的兩人,但是投資屬性與風格不盡相同,唯有瞭解自己,才能知道自己的優缺點,進而知道何種投資選擇合適自己
處女座投資取向
個性特質
凡是講求原則、秩序,追求完美是處女座給人的刻板印象。處女座事事要求完美的做事態度常會讓人受不了,凡是喜歡雞蛋理挑骨頭,是十二星座中最追求完美的的星座。處女座的人理智、細心、分析力強、觀察力敏銳,是不可多得的幕僚人才,雖然一板一眼的嚴謹態度,缺乏創新與即時的應變能力,但是耐力十足的性格特質,往往也使得處女座的人可以堅持到底,打下札實的基礎。另外,處事風格也處處顯露出處女座的人腳踏實地、勤奮努力、謹慎小心的特點,處女座的人做事向來都是循著計畫走,甚少有脫軌的意外狀況發生。
理財性向
處女座的人本身具有相當敏銳的觀察力,加上有計劃的行事態度,反應在投資理財方面,可以在投資前廣泛蒐集資料、研究分析,投資後更能持續追蹤檢討,一絲不苟的做好層層把關動作,能將投資損失的風險有效降低。不喜愛從事積極性投資,保本型投資活動如定存和債券基金是處女座型投資者的最愛。
投資建議
處女座的人在投資理財上步步為營、小心為上策,穩紮穩打是他們最高的投資原則,由於考慮的太周詳,缺乏較積極的行動力,往往也錯失了最佳的進場時點。太過拘泥小細節、太過神經質的個性,是處女座投資者理財上最大的絆腳石,對他們而言,加強自己行動的實踐力,才能為自己開創更好的理財空間。建議處女座的投資者在看準市場趨勢後,可以採取較積極的投資策略,以掌握最佳之獲利報酬。可以參考操作績效穩定的基金做定時定額的投資,也可以利用購買積極型債券基金作為投資工具之一。
心得:
看完此篇理財讓我覺得,說的好準啊!果然跟我的個性是一模一樣啊!不過,有時候真的會覺得自己好像太龜毛了一點,凡事太過於講求完美,反而會讓身旁的親人與好朋友們感到非常的反感,而且會跟你有些保持距離的現象,所以囉!我會學著慢慢地不要太過於講求完美,不過呢,該注意的風險還是要注意的,而且是要非常非常的注意,才不會讓自己吃虧。
教師評論:
佳樺:您好
處女座的人在投資理財上步步為營、小心為上策,穩紮穩打是他們最高的投資原則,由於考慮的太周詳,缺乏較積極的行動力,往往也錯失了最佳的進場時點。太過拘泥小細節、太過神經質的個性是處女座投資者理財上最大的絆腳石,您要開始學著慢慢地不要太過於講求完美,不過呢,該注意的風險還是要注意的,在課堂上的學習與發問並與同學交流可以讓自己的個性缺點也有改善機會!
Keep learning, I think that you can do it better than before.
(1) 請說明你的頭資屬性?
善變的水瓶座,理財是如天馬行空的自由派,喜歡嚐試稀奇事物以及叛逆的性格,使得他們在從事投資時沒有一套既定的公式可循,凡事都是隨心所欲,只要心之所至,就敢大膽的去做,投資方向漂浮不定。
我投資屬性不喜歡別人給我意見,我喜歡自己尋找答案但有時自己的固執害了自己資損失擴大.我覺得很準當我發現一個經濟事件我就會思考有一些股票會大漲.雖然有人說水瓶投資考運氣,但我不怎麼認為.我只是市場上的變動做理性的投資.如果有人給我投資建議我會聽,但充其量只是意見.投資在於我相信自己的智慧和判斷力
(2) 你的投資組合如何規劃? 系統給你何種建議?
水瓶座的投資者對於理財與投資也有自己獨到的見解,這是他們在從事投資時的優勢,但他們固執的性格,往往會讓自己限於困境中,也由於較缺乏耐性,投資決策常易隨不停轉動的心思更動,更增加投資的風險。為達到長期穩健理財的目的,建議水瓶座的投資者宜將投資理財的事交由專家來打理,只要在投資前仔細研究分析市場的大方向與趨勢,選擇一檔長期穩健的基金,接下來的工作就交給專家來打理即可。
系統說的很有道理我缺乏耐心,在重要投資決策時往往會失敗.有時候會增加自己的投資風險,飄忽不定的性格往往會陪很多錢,所以在投資時停下腳步聽聽長輩們的意見,或是擁有投資股票豐富經驗的專家詢問他們的意見.
我可以選定一隻公營的股票如:台泥.中鋼或是具有規模較大私人公司的股票
如:國泰金融控股公司,這樣我的資產才不會流失面對未來才有嶄新生活
老師評語
您的投資屬性不喜歡別人給意見,喜歡自己尋找答案但有時自己的固執害了自己資損失擴大.當您發現一個經濟事件就會慎重思考,老師認為:
在投資前仔細研究分析市場的大方向與趨勢,選擇一檔長期穩健的基金,接下來的工作就交給專家來打理即可,不需要給自己太多思考與決策壓力,否則容易精神錯亂!。