做一個好的理財規劃須考量的層面相當廣泛及複雜，因此我們必須要能培養好的理財認知，在關鍵的時刻能對自己的資產配置做出最正確之決策。國內亦有不少學者提出各種在進行個人理財規劃時，須審慎考量之問題，如下各段分述之：

在訂定財務目標時，應掌握Randy Slechta所提出的「SMART」原則（理財規劃實務，台灣金融研訓院，2003），以利擬定具體可行的執行計畫：

(一) 明確性（specific）：明確記錄目標的內容、時間與方法。

(二) 可衡量（measurable）：將目標金錢化、數據化。

(三) 可達成性（attainable）：根據現況、考慮時間，在合理的假設下應可達成。

(四) 切合實際性（realistic）：訂定目標的假設前提應切合實際。

(五) 具體性（tangible）：達成目標的計畫要具體。