數位化、網路化、行動化產生革命性影響 -金融業3.0時代來臨

位置: 趙永祥 > 兩岸金融

2014-09-15 07:41:09, 回應(0), 人氣(1760)

數位化、網路化、行動化產生革命性影響

-金融業3.0時代來臨

科技進步，促使銀行的經營環境與客戶行為正面臨顛覆性的變化，在金融業3.0的大環境下，銀行愈快也愈早做準備，才能存活致勝。

文／曾銘宗

《台灣銀行家》雜誌4月號曾為金融業完整整理出未來10年的10大趨勢，若進一步加以比較，有3大趨勢最為重要：1是市場創新趨勢；2是金融數位化、網路化及行動化趨勢；3為國際自由化的趨勢。

市場創新趨勢的出現，其背景在於金融海嘯後，全球經濟成長的重心已產生結構性的改變，由已開發國家逐步位移至新興市場，新興經濟體在全球經濟景氣欠佳的情況下，成為全球經濟最大的成長動能。其中，又以亞洲新興市場的消費需求及經貿成長最為強勁，2010年亞洲GDP占全球GDP之比重約27％，預估至2050年，這項比重將達50.6％，顯示亞洲地區未來極具發展潛力。

台灣身處於亞洲，位居未來世界經濟發展的重心，地理位置得天獨厚，該區域也是我國經貿投資之主要地區，台商企業分布眾多。我國金融業發展一向貼近產業需求，銀行業在深耕台灣的同時，也有配合我國經貿發展、跟隨台商企業腳步向外拓展之需要。先前，國內金融業過於偏重本土，未來，應該積極融入扮演全球經濟重要角色的亞洲市場。

而國際自由化趨勢之所以值得重視，係因全球幾乎每個國家都在簽訂自由貿易協定（FTA），台灣也在準備加入跨太平洋夥伴協定（TPP）、區域全面經濟夥伴協定（RCEP），正處於大幅自由化的階段。惟有開放，金融業才有創新的動力，我們也希望藉此培養國內金融業開發新產品的能力。

銀行須加快升級與轉型腳步

然而，若論及衝擊性與影響層面，金融數位化、網路化及行動化趨勢將對金融業產生革命性的影響，甚至帶來整個商業模式的改變，金融業得從過去的1.0、2.0，逐步升級進入「金融3.0」。在此過程中，政府及金融業皆須積極因應。

觀察國內金融業務升級為3.0的情況，可以發現有些產業速度較快，有些則需要1～2年的時間才能達成。證券業屬於腳步較快者，目前網路下單比重已達36％，短時間可望提高到50％。銀行業因業務範圍較為複雜，顯然需要一段時間因應。

不過，現在已有不少銀行針對金融數位化、網路化及行動化趨勢，開始為相關業務做升級與轉型的準備，金管會亦樂見其成。例如，在網路交易代收付方面，金管會已備查12家機構，包括：中信銀、一銀、玉山、永豐、台銀、兆豐、國泰世華、新光、彰銀、華銀、台北富邦及中華郵政等。而行動支付方面，金管會亦已核准開放9家銀行，包括：國泰世華、玉山、台新、合庫、中信銀、台北富邦、永豐、遠東及聯邦等，開辦NFC手機信用卡業務。另外，已有14家金融機構，包括：玉山、萬泰、國泰世華、中信、元大、台新、合庫、台銀、一銀、土銀、台企銀、新光、兆豐及中華郵政等，獲准開辦QR Code行動支付信用卡收單業務。

很多人都非常關心金融數位化、網路化及行動化趨勢對銀行業的影響，從國外發展趨勢觀察，未來bank（實體銀行）不見得會存在，但banking（銀行業務）一定會在！隨著網路、行動裝置興起，人們不需要到銀行也能完成很多事情。因此，未來銀行的定義將轉變為「banking」，而非「bank」。

完整全文請詳閱台灣銀行家雜誌2014年7月號