台灣即將邁入高齡化社會，銀行理專或保險業務不當招攬等高齡金融剝削問題層出不窮，立委吳秉叡昨（25）日上午在立法院財委會關切金管會下一步如何防杜？金管會主委黃天牧答詢時表示，今年專案金檢後發現無論發現核保、KYC（認識客戶）、KYP（認識商品）都有缺失，相關態樣將納入業者自律規範與內控規定，預計明年首季前會把相關通案規範落實。

本報日前針對高齡金融剝削進行專題報導，引起社會大眾重視，昨獲金管會正面回應。吳秉叡昨日在立院詢答時表示，銀行賣高齡者金融商品應有特殊考量，如老年人買投資型保單無法判斷風險，詢問金管會是否能針對賣給高齡者的金融商品，設計相關投資風險屬性等。

金管會主委黃天牧回應表示，今年5、6月檢查局已針對高齡客戶買理財商品進行金檢，發現無論是核保、KYC認識客戶、KYP認識商品等都有看到一些需要改善的缺失，會做通案的處理，請保險局訂理一些規則，洽公會意見後，強化這方面規範。

金管會5月啟動銀髮族理財專案金檢，對25家金融機構，包括十家銀行、六家信合社、六家保險公司及三家證券商啟動金檢，確認是否對銀髮族大量行銷高風險商品、不當勸誘、資訊不對等及未落實關懷防弊措施。

吳秉叡表示，高齡者隨著年齡逐漸增加，生理與認知都開始降低。高齡者交易與金融商品知識不足，針對這類金融相對弱勢族群，是否該著手保障。

黃天牧回應表示金管會已有二大因應措施，一是明年公平待客評比原則納入弱勢管理，包括高齡者，不管是保險、證券、銀行都會有；二是從實地檢查、場外監理發現的缺失態樣，納入業者自律規範與內控規定，預計明年首季前會把相關規範落實，作為監理的參考，包括高齡者、身障者甚至失智老人都能照顧到。

此外，吳秉叡也強調，銀行在法律、金融知識上是強者，高齡老年人沒有相對應能力，為防杜高齡金融剝削，金管會應加強金融從業人員的責任，照顧弱勢高齡者權益。

對此黃天牧表示，金管會有三具體做法，一是金融研訓院正在研擬高齡商品銷售證照，行銷銀髮族要具有跟一般人不同的知識；二是加強金融從業人員的教育訓練，三是若是公司政策的問題，發生疏失，將對公司從重處分。