「退休」的意義是：「可以正式從工作職場功成身退，重新開展另一段嶄新且豐富的人生旅程，過自己想過的日子」。這一段旅程，應該充滿著全新的體驗，可以擴大興趣、結交新朋友、充實自我，並築夢踏實。隨心所欲的退休生活是人人稱羨的，如何為自己的後半人生做一完整的規劃，已成為現代人必修的課程。

　　隨著生化與醫療科技的日益進步，一場人類歷史上前所未見的現象將徹底顛覆我們千年以襲的生活型態，那就是「長命百歲」不再是遙不可及！決定此旅程終點是否圓滿的思維也應隨時調整，以確保「長命百歲」是生命燦爛美好的終結，讓自己快快樂樂、灑脫地走向另一旅程。

　　亞洲擁有全球的六成人口，且預期人們壽命會越來越長，目前全球經濟正處於「平庸」階段，薪資成長有限但物價卻持續上漲，一旦人口老化速度加快，所面臨的退休問題將比其他區域更為嚴重，因此更需要及早規劃防範。台灣人口老化、少子化的發展趨勢相當明顯，為日後退休保障，退休後「資產配置」與「身心狀況」將逐漸成為各界討論的重心。

　　20154年行政院主計總處首次公布「中高齡工作歷程調查」，發現45-64歲中高齡，規劃退休後財源以「本人跟配偶退休金」占近1/3最多，僅8%打算靠「子女奉養」，高達83%受訪民眾擔憂退休前存不到足夠退休金，顯見財務焦慮已成台灣民眾心頭上的最大壓力。大部份人們非常擔憂退休前無法存到足夠財富、財富增值太慢，也擔心隨著年齡增加，未來可能需要醫療費、父母與晚輩的照顧，以及自己與配偶健康問題等。為確保退休後的生活，銀髮族可透過「保障」、「資產配置」與「投資自己」3個層面，來規劃日後退休生活，茲分述如下：

一、 保障：
　　保障退休生活衣食無慮，可考量兼具保障及儲蓄商品，「保險」就具備此種功能。老年醫療需求增加，退休前應檢視醫療保障是否足夠？自己成為被照護者前，可先準備好基本的「醫療險」，若行有餘力，最好為家人和自己添加「長期看護險」。目前各商業壽險公司幾乎都有「長看險」商品，完整守護國人「老、癱、病、殘」各種風險。

　　要打造黃金樂退生活，要過得有尊嚴，一定要有足夠資金，在保險配置上，還可利用「養老儲蓄險」、「年金險」等，這些都是得以讓退休財務更穩健的保險商品。目前政府10年長照計畫中，雖有提供喘息服務與經濟援助，但無法完全填補照護者經濟缺口，退休前須先衡量自身保障及經濟，先行準備，讓自己老年生活有靠山。

二、 資產配置：
　　資產配置必須依據投資環境及自身需求，來靈活調整。在年輕、景氣好的時候，投資獲利的機會高，「基金」、「股票」等風險性資產比重可以多一點，但大環境不佳的時候，薪資所得成長有限，少刷卡，用現金(只帶預算內的金額出門)，養成「量入為出」習慣，最後多出來的錢，即可用以投資，累積退休金。若資金運用不當，入不敷出，當不成「享老銀髮族」，反而成為「艱困苦老族」時，那才是人生最大悲哀！有了基本保障後，若仍有資金，可考慮穩健型理財工具，銀髮族不要過度強調投資，一心想賺取價差，最好採取較為平穩的「資產配置」方式，畢竟「保本」才是最重要。茲分析下列常見理財工具，供銀髮族參考：

1.定存